Pour financer votre projet de construction, vous aurez certainement besoin de solliciter un crédit immobilier. Trouver le crédit immobilier adéquat nécessite de monter son dossier avec un maximum d’attention.
Si vous n’avez aucune idée des étapes importantes dans la demande de crédit immobilier, le présent article est pour vous. Vous y trouverez des informations essentielles à connaître avant de monter votre dossier de crédit ainsi que les astuces pour bénéficier éventuellement des différents dispositifs d’aide.
Reste à vivre, taux d’endettement, capacité d’emprunt : déterminer toutes les informations utiles en amont !
L’une des principales étapes pour monter un dossier de demande de crédit immobilier est le calcul (ou l’estimation) de certaines données indispensables à l’analyse dudit dossier par la banque. En effet, l’octroi d’un crédit immobilier par une banque dépend de deux catégories de données à savoir :
- Les données classiques (taille du ménage, revenu disponible, apport personnel, etc.) ;
- Les données techniques (Reste à vivre, capacité d’emprunt, taux d’endettement).
Si les données classiques sont simples et facilement identifiables par le demandeur de crédit, les informations comme le reste à vivre ou encore le taux d’endettement sont calculées suivant des formules bien précises.
Dans la pratique, la banque calculera ces informations que vous l’ayez déjà fait en montant votre dossier ou non. Il est tout de même conseillé d’avoir une idée sur ces informations vous concernant avant de monter votre demande de crédit immobilier.
En procédant ainsi, vous pourrez anticiper certaines réactions de votre banque, ou remédier aux paramètres problématiques afin d’obtenir le meilleur crédit immobilier. Vous pouvez déterminer ces différentes données grâce aux comparateurs ou aux simulateurs de crédit immobilier en ligne, ou en sollicitant un courtier immobilier.
Si vous avez fait l’option d’un courtier, il pourra également vous guider pour bénéficier éventuellement des nombreux dispositifs d’aide qui existent pour financer votre projet immobilier.
Se renseigner sur les différents dispositifs d’aide aux primo-accédants
L’autre étape importante dans la demande de crédit immobilier est en effet la vérification de son éligibilité aux dispositifs permettant de faciliter l’accès au crédit immobilier avec des conditions avantageuses.
Avant tout, il est important de savoir ce que l’on entend par primo-accédant. Cette notion renvoie simplement à quelqu’un qui souhaite contracter un prêt pour acquérir un bien immobilier pour la première fois.
Si vous pouvez justifier ce statut, alors, vous pourrez prétendre à une importante réduction des taxes sur votre crédit immobilier ou à des dispositifs comme le prêt à taux zéro, le plan épargne logement, etc. Notons que certains de ces dispositifs sont soumis à d’autres critères, notamment la situation géographique du bien immobilier. Pour connaître les aides disponibles par région, vous pouvez consulter cette page.
Il faut donc dans un premier temps vérifier si l’on a le statut de primo-accédant puis dans un second temps vérifier les différents critères spécifiques à chaque type de subvention. En respectant ces différentes étapes, vous aurez plus de chances de voir votre demande de crédit immobilier recevoir un avis favorable de la banque.